Поставщики нередко сталкиваются с потребностью в финансировании своих инвойсов (дебиторской задолженности), поскольку покупатели очень часто платят за товар с большой отсрочкой, иногда даже нарушая установленные сроки.
Традиционно для получения факторинга поставщики обращаются в Банки, но не всегда могут его получить. Причина – недостаточная кредитоспособность. Но сегодня существуют другие финансовые учреждения, которые предоставляют такой вид финансирования. Такими учреждениями являются факторинговые платформы и альтернативные факторинговые компании, которые сотрудничают с более широким кругом кредиторов, покупателей и их поставщиками.
С чего нужно начать Поставщику для получения финансирования?
Выбор факторинговой компании – важное решение, и кроме тщательного поиска фактора, предоставляющего финансирование, нужно подготовить все необходимые документы. Во-первых, поставщику нужен фактор, понимающий его отрасль. Для этого поставщик должен ответить на вопросы:
Находясь в поиске факторинговой компании, в первую очередь необходимо определить, каких дебиторов хочет профинансировать поставщик. Всегда обращайте внимание на финансовое состояние покупателей, поскольку именно покупатели должны произвести окончательную оплату по инвойсу, и любые задержки или отклонения от уплаты потребуют дополнительной работы от кредитора. В случае традиционного торгового факторинга поставщик должен взять на себя окончательную ответственность за погашение задолженности банку, поэтому важна кредитоспособность поставщика. В случае реверсивного факторинга кредитор ожидает, что кредитный риск полностью перейдет на покупателя, поэтому у последнего должен быть хороший кредитный рейтинг.
Одним из важных аспектов привлечения дебиторов к сотрудничеству с факторинговой платформой является убеждение их в преимуществах такого решения. Важнейшими преимуществами являются:
Оптимизация оборотного капитала;
Одновременно с этим необходимо сделать запрос в факторинговую компанию относительно готовности начать финансирование цепи поставок конкретного дебитора. Как правило, необходимо предоставить информацию о средней сумме инвойса, сроках отсрочки и отчетности дебитора за последние 1-2 года. Если дебитор отвечает потребностям банка(ов), с которыми работает платформа – поставщик и дебитор должны предоставить определенные документы. Также поставщик и дебитор оба проходят проверки KYC/AML.
После того, как все документы предоставлены и проверки успешно пройдены, следующим этапом будет заключение договора с дебитором и поставщиком.
Итак, для получения факторингового финансирования нужно внимательно изучить все возможности факторингового рынка, чтобы выбрать компанию/платформу, которая будет идеально отвечать всем потребностям поставщика: финансирование в сфере деятельности поставщика, в диапазоне размеров его счетов, и как быстро компания будет выплачивать средства за проданные инвойсы.